{"id":63143,"date":"2022-10-24T10:45:37","date_gmt":"2022-10-24T08:45:37","guid":{"rendered":"https:\/\/www.pcspezialist.de\/blog\/?p=63143"},"modified":"2024-11-05T07:27:27","modified_gmt":"2024-11-05T06:27:27","slug":"fintech","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pcspezialist.de\/blog\/2022\/10\/24\/fintech\/","title":{"rendered":"FinTech ## Aktuelle Digitalisierungsentwicklungen im Finanzsektor"},"content":{"rendered":"<p><strong>Seit einiger Zeit taucht der Begriff FinTech in der Finanzbranche immer h\u00e4ufiger auf. FinTechs sind Firmen, die den Finanzsektor durch neue Technologie revolutionieren wollten.<\/strong><\/p>\n<p>Doch wie wollten sie das machen und was sollte man sonst zu FinTechs wissen? Wieso viele FinTechs scheiterten und wie herk\u00f6mmliche Banken von der zunehmenden Digitalisierung profitieren, erfahren Sie hier!<\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<div style=\"background: #f2f2f2; padding: 15px 15px 5px; margin: 30px 0;\">\n<p><strong>Unser Beitrag \u00fcber FinTech im \u00dcberblick:\u00a0<\/strong><\/p>\n<ol style=\"line-height: 1.7;\">\n<li><a href=\"#eins\">Was ist FinTech?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#zwei\">Arten von FinTechs<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#drei\">FinTechs in Deutschland<\/a>\n<ul style=\"line-height: 1.7;\">\n<li><a href=\"#vier\">Kooperationen von etablierten Banken mit FinTechs<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li><a href=\"#fuenf\">Digitalisierung im Bankwesen<\/a><\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n<h2 id=\"eins\">Was ist FinTech?<\/h2>\n<p>Beim Begriff <strong>FinTech<\/strong> handelt es sich erst einmal um eine Kurzform des englischen Begriffs \u201eFinancial Technology\u201c, der \u00fcbersetzt in etwa so viel wie Finanztechnologie bedeutet. FinTech bezeichnet dabei aber nicht nur die aktuelle, durch digitale Technologien getriebene Finanzindustrie, sondern ist ebenfalls die Bezeichnung f\u00fcr Unternehmen, die Teil dieser sind.<\/p>\n<p>FinTechs sind dabei Firmen, die <strong>technologiebasierte und innovative Anwendungssysteme oder Dienstleistungen <\/strong>aus dem<strong> Bereich Finanzen<\/strong> anbieten. Besonders beliebte technologiebasierte Gesch\u00e4ftsmodelle von FinTechs stehen in Verbindung mit <a href=\"https:\/\/pcspezialist.de\/blog\/2021\/02\/15\/kryptowaehrung\/\">Kryptow\u00e4hrung<\/a>, <a href=\"https:\/\/pcspezialist.de\/blog\/2022\/01\/04\/hash-hashfunktion\/#zwei\">Blockchain<\/a>, <a href=\"https:\/\/pcspezialist.de\/blog\/2021\/03\/17\/maschinelles-lernen\/\">Machine Learning<\/a>, Distributed Ledger Technology oder <span lang=\"en\" xml:lang=\"en\">Open Banking. <\/span><\/p>\n<p><span lang=\"en\" xml:lang=\"en\">Aber auch Crowdfunding und Crowdinvesting geh\u00f6ren zu den zentralen Gesch\u00e4ftsfeldern von FinTechs.<\/span> Meistens handelt es sich bei FinTechs um junge Startups, die das Bankwesen ausweiten oder sogar revolutionieren wollen. Viele der M\u00f6glichkeiten, die FinTechs anbieten, richten sich heute nicht mehr nur an private Verbraucher, sondern auch an Unternehmen.<\/p>\n<div id=\"attachment_63356\" style=\"width: 650px\" class=\"wp-caption alignright\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" aria-describedby=\"caption-attachment-63356\" class=\"size-full wp-image-63356\" src=\"https:\/\/pcspezialist.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/FinTech_pexels-alphatradezone-5831694.jpg\" alt=\"FinTechs\" width=\"640\" height=\"427\" \/><p id=\"caption-attachment-63356\" class=\"wp-caption-text\">FinTechs sind innovative Finanzunternehmen, die sich im technologischen Bereich verorten. Bild: Pexels\/@alphatradezone<\/p><\/div>\n<h2 id=\"zwei\">Arten von FinTechs<\/h2>\n<p>FinTechs k\u00f6nnen nach ihren Sektoren unter anderem in <strong>PropTech<\/strong>, <strong>InsurTech<\/strong> und <strong>WealthTech<\/strong> unterteilt werden:<\/p>\n<ul>\n<li>Als <strong>PropTech<\/strong> (vom Begriff \u201eProperty\u201c, auf Deutsch \u201eEigentum\u201c) bezeichnet man technologisch arbeitenden Unternehmen, die sich digitale Transformationen der Immobilienbranche zum Ziel gemacht haben.<\/li>\n<li>Als <strong>InsurTech<\/strong> (vom Begriff \u201eInsurance\u201c, auf Deutsch \u201eVersicherung\u201c) bezeichnet man Unternehmen, die in der Versicherungsbranche angesiedelt sind<\/li>\n<li><strong>WealthTech<\/strong> (vom Begriff \u201eWealth\u201c, auf Deutsch \u201eVerm\u00f6gen\u201c) sind Unternehmen in der Verm\u00f6gensverwaltung.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Meistens sind FinTechs auf <strong>Anwendungsbereiche<\/strong> spezialisiert, die traditionell von Banken \u00fcbernommen werden. Zu den Anwendungsfeldern geh\u00f6rt das Bezahlen, Absichern, Anlegen, Finanzieren, und Versorgen. Auch die Beratung rund um das Thema Finanzen geh\u00f6rt zum \u00fcblichen Leistungsportfolio von FinTechs.<\/p>\n<p>FinTech-Unternehmen, die <strong>erlaubnispflichtige Gesch\u00e4fte<\/strong> verfolgen, besitzen sogenannte aufsichtsrechtliche Relevanz und d\u00fcrfen ihre Gesch\u00e4fte nur mit entsprechender Erlaubnis der BaFin (Bundesanstalt f\u00fcr Finanzdienstleistungsaufsicht) nach <strong>KWG<\/strong> (Kreditwesengesetz) bzw. <strong>ZAG <\/strong>(Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz) durchf\u00fchren.<\/p>\n<p>Erlaubnispflichtige Gesch\u00e4fte bezeichnen Bankgesch\u00e4fte, Finanzdienstleistungsgesch\u00e4fte und Zahlungsdienste bzw. das E-Geld-Gesch\u00e4ft. Wenn erlaubnispflichtige Gesch\u00e4fte ohne Erlaubnis ausgef\u00fchrt werden, kann es zur strafrechtlichen Verfolgung kommen.<\/p>\n<h2 id=\"drei\">FinTechs in Deutschland<\/h2>\n<p>Im Jahr 2007 tauchten in Deutschland <strong>die ersten FinTechs<\/strong> mit digitaler Finanztechnologie auf. Die <strong>Kreditplattform smava<\/strong> war das erste deutsche FinTech und ist auch heute noch bekannt. Nach kurzer Zeit gab es deutlich mehr bekannte FinTechs, zu denen unter anderem die Onlinebank N26, Auxmoney, Seedmatch, die abcbank, Orderbird oder pbb direkt geh\u00f6ren. Einige der Startups machten schon fr\u00fch etablierten Banken, Versicherungen und anderen Finanzdienstleistern in Deutschland ernstzunehmende Konkurrenz.<\/p>\n<p>Im Jahr 2018 gab es laut der Beratungsfirma Barkow Consulting nach einem rasanten Anstieg an Firmenneugr\u00fcndungen in Deutschland insgesamt 793 FinTechs. In den vergangenen Jahren ging die Anzahl an Neugr\u00fcndungen von innovativen Wachstumsunternehmen in der Finanz- und Versicherungsbranche aber immer weiter zur\u00fcck. Viele FinTechs haben mit den aktuellen Krisen wie der <a href=\"https:\/\/pcspezialist.de\/blog\/tag\/coronavirus\/\">Coronakrise<\/a> oder der in Verbindung mit <a href=\"https:\/\/pcspezialist.de\/blog\/2022\/03\/30\/cyberkrieg\/#zwei\">Russlands Angriffskriegs auf die Ukraine<\/a> stehenden Wirtschaftskrise hart zu k\u00e4mpfen. So gab es laut Bundesverband Deutsche Startups e.V. im Jahr 2020 deutschlandweit nur noch insgesamt 712 FinTechs.<\/p>\n<div id=\"attachment_63357\" style=\"width: 650px\" class=\"wp-caption alignright\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" aria-describedby=\"caption-attachment-63357\" class=\"size-full wp-image-63357\" src=\"https:\/\/pcspezialist.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/FinTech_pexels-alphatradezone-5831523.jpg\" alt=\"Digitalisierung vom Finanzwesen\" width=\"640\" height=\"427\" \/><p id=\"caption-attachment-63357\" class=\"wp-caption-text\">Die Digitalisierung vom Finanzwesen betrifft nicht nur FinTechs, sondern alle Finanzdienstleister. Bild: Pexels\/@alphatradezone<\/p><\/div>\n<h3 id=\"vier\">Kooperationen von etablierten Banken mit FinTechs<\/h3>\n<p>Mittlerweile ist ungef\u00e4hr jedes f\u00fcnfte FinTech-Unternehmen schon wieder vom Markt verschwunden. Zuletzt war so auch die in der Szene weithin bekannte <a href=\"https:\/\/pcspezialist.de\/blog\/2022\/09\/07\/krypto-bank-nuri\/\">Krypto-Bank Nuri<\/a> in den Nachrichten, weil sie im August 2022 Insolvenz angemeldet hat.<\/p>\n<p>Die am Markt verbliebenen FinTechs <strong>kooperieren zum gro\u00dfen Teil mit klassischen Finanzdienstleistern<\/strong> wie Banken, Fondgebern oder Versicherungen. Oft kaufen die gro\u00dfen Fische kurzerhand erfolgreiche FinTech-Startups auf. So schlossen unter anderem die Deutsche Bank und die Commerzbank mit aufgekauften FinTechs bereits eine Reihe an neuen Gesch\u00e4ftsbereichen an ihre Unternehmensstrukturen an.<\/p>\n<p>Anders gehen unter anderem die GLS Bank, die DKB oder Volksbanken vor. Sie nutzen vermehrt Software von externen und damit nach wie vor eigenst\u00e4ndig arbeitenden FinTechs.<\/p>\n<p>Gro\u00dfbanken kooperieren seit Neuestem auch immer h\u00e4ufiger mit BigTechs, die FinTechs aufkaufen. J\u00fcngste Beispiele f\u00fcr solche Kooperationen sind die Zusammenarbeit von Sparkassen mit Apple und der Deutschen Bank mit Google.<\/p>\n<h2 id=\"fuenf\">Digitalisierung im Bankwesen<\/h2>\n<p>Die Finanzbranche ist seit einigen Jahren im Umbruch. Es kristallisiert sich dabei zunehmend heraus, dass die Zukunft des Finanzsektors \u2013 ganz im Sinne der <a href=\"https:\/\/pcspezialist.de\/blog\/2022\/01\/19\/arbeitswelt-4-0\/\">Arbeitswelt 4.0<\/a> \u2013 darauf angewiesen ist, digital zu agieren und sich auf innovative Finanztechnologien einzulassen. Immer mehr Verbraucher m\u00f6chten ihre Bankgesch\u00e4fte n\u00e4mlich \u00fcber das Internet abwickeln, ihre Finanzen digital verwalten und Geld\u00fcberweisungen online t\u00e4tigen.<\/p>\n<p>Auch das Anlegen von Geld und das Aufnehmen und Abbezahlen von Krediten findet immer h\u00e4ufiger vollst\u00e4ndig digital statt. Beg\u00fcnstigt wird diese Entwicklung durch die rasante Verbreitung von <a href=\"https:\/\/pcspezialist.de\/privat\/geraete-und-software-installation\/neugeraeteeinrichtung\/?utm_source=blog&amp;utm_medium=fintech&amp;utm_campaign=neugeraeteeinrichtung\">mobilen Endger\u00e4ten wie Smartphones, Tablets und Laptops<\/a>.<\/p>\n<p>Vor allem f\u00fcr <strong>kleinere traditionell agierende Finanzunternehmen<\/strong> wie Privatbanken, Challenger-Banken (Kleinbanken, die sich ausschlie\u00dflich an Privatkunden richten) oder Regionalbanken, aber auch f\u00fcr selbstst\u00e4ndige Finanzberater ist der aktuelle <strong>Tempowechsel der Digitalisierung<\/strong> eine echte Herausforderung. Wir von <a href=\"https:\/\/pcspezialist.de\/standorte\/?utm_source=blog&amp;utm_medium=fintech&amp;utm_campaign=standorte\">PC-SPEZIALIST<\/a> stehen Ihnen deswegen zur Seite und bieten <a href=\"https:\/\/pcspezialist.de\/branchen\/it-service-fuer-finanzdienstleister\/?utm_source=blog&amp;utm_medium=fintech&amp;utm_campaign=it-service-fuer-finanzdienstleister\">hochwertige IT-Services f\u00fcr Finanzdienstleister<\/a> an. Zusammen mit Ihnen sorgen wir daf\u00fcr, dass Sie s\u00e4mtliche digitale Transformationen meistern und Ihre Arbeitsprozesse und Abl\u00e4ufe dank unserer IT-L\u00f6sungen und IT-Services ganzheitlich optimieren und digitalisieren. Nat\u00fcrlich unterst\u00fctzen wie Sie auch, wenn Sie als FinTech <a href=\"https:\/\/pcspezialist.de\/firmen\/?utm_source=blog&amp;utm_medium=fintech&amp;utm_campaign=firmen\">Hilfe mit Ihrer IT<\/a> ben\u00f6tigen!<br \/>\n_______________________________________________<br \/>\n<small>Andere Stimmen zum Thema: <a href=\"https:\/\/www.handelsblatt.com\/finanzen\/banken-versicherungen\/banken\/start-up-branche-wenige-glaenzen-viele-scheitern-bei-fintechs-rollt-die-pleitewelle\/24505994.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Handelsblatt<\/a>, <a href=\"https:\/\/startupverband.de\/fileadmin\/startupverband\/mediaarchiv\/research\/sonstige_studien\/2021_fintech_sm.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bundesverband Deutsche Startups e.V.<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.portagon.com\/wiki\/fintech\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">portagon<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.bundesbank.de\/de\/aufgaben\/bankenaufsicht\/einzelaspekte\/fintechs\/fintech-598228#:~:text=Der%20Begriff%20%E2%80%9E%20FinTech%20%E2%80%9C%20steht%20f%C3%BCr,in%20Zusammenhang%20stehende%20Anwendungssysteme%20anbieten.\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Deutsche Bundesbank Eurosystem<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.worksmart.co.uk\/blog\/fintech-regtech-insurtech-wealthtech-how-do-firms-navigate-an-ever-more-complex-landscape\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">worksmart<\/a><\/small><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Seit einiger Zeit taucht der Begriff FinTech in der Finanzbranche immer h\u00e4ufiger auf. 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Urspr\u00fcnglich war er studienbegleitend als SEO-Texter t\u00e4tig, unter anderem f\u00fcr die Marke IT-SERVICE.NETWORK. Seit Anfang 2020 ist der mittlerweile fertig studierte Germanist (Abschluss im Zwei-Fach-Master-Studiengang Kultur und Gesellschaft mit den Schwerpunkten Germanistische Sprachwissenschaft und Deutschsprachige Literaturen) als Autor f\u00fcr den PC-SPEZIALIST-Blog t\u00e4tig. Seit 2022 unterst\u00fctzt er als Content Marketing Manager mit dem Arbeitsschwerpunkt SEO-Strategie die Marke st\u00e4rker bei strategischen Entscheidungen und Reportings und hat einen zentralen Bestandteil seiner T\u00e4tigkeit damit ins Backend verlagert. Das bedeutet aber nicht, dass Robin Laufenburg nicht weiterhin auch Inhalte im Blog teilt. Er versteht es n\u00e4mlich nach wie vor, spannende Themen rund um die IT, f\u00fcr die er sich auch privat interessiert, f\u00fcr PC-SPEZIALIST leserfreundlich aufzuarbeiten und anschaulich darzulegen. Robin Laufenburg geht der T\u00e4tigkeit des Schreibens \u00fcbrigens nicht nur beruflich nach, also f\u00fcr den PC-SPEZIALIST-Blog. Seit mittlerweile mehr als zehn Jahren tritt er mit kurzen Prosatexten und Lyrik auf freien Leseb\u00fchnen auf und hat k\u00fcrzlich einen Sammelband \u201aZwischen Zwanzig und Drei\u00dfig\u2018 im Zwiebelzwerg Verlag herausgebracht. W\u00e4hrend Robin Laufenburg bei der Texterstellung f\u00fcr PC-SPEZIALIST stets auf Ordnung, Pr\u00e4zision, Genauigkeit und Korrektheit achtet, bricht er in und mit seiner Kunst genau damit auf und versucht, auch (dem Ausdruck von) Chaos Raum zu geben. Neben der T\u00e4tigkeit des kreativen Schreibens geht Robin Laufenburg auch der Malerei und Zeichenkunst, der experimentellen Fotografie und Filmografie sowie der Konzeption von weiteren multimedialen Kleinkunstprojekten nach. Nat\u00fcrlich interessiert sich Robin Laufenburg neben der Kunstschaffung und -rezeption aber auch zentral f\u00fcr das Themenfeld IT sowie f\u00fcr aktuelle IT-Entwicklungen, was ihn auch zur SYNAXON AG und PC-SPEZIALIST gebracht hat. Sie haben Fragen an ihn oder zu seinen Blogbeitr\u00e4gen? 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Urspr\u00fcnglich war er studienbegleitend als SEO-Texter t\u00e4tig, unter anderem f\u00fcr die Marke IT-SERVICE.NETWORK. Seit Anfang 2020 ist der mittlerweile fertig studierte Germanist (Abschluss im Zwei-Fach-Master-Studiengang Kultur und Gesellschaft mit den Schwerpunkten Germanistische Sprachwissenschaft und Deutschsprachige Literaturen) als Autor f\u00fcr den PC-SPEZIALIST-Blog t\u00e4tig. Seit 2022 unterst\u00fctzt er als Content Marketing Manager mit dem Arbeitsschwerpunkt SEO-Strategie die Marke st\u00e4rker bei strategischen Entscheidungen und Reportings und hat einen zentralen Bestandteil seiner T\u00e4tigkeit damit ins Backend verlagert. Das bedeutet aber nicht, dass Robin Laufenburg nicht weiterhin auch Inhalte im Blog teilt. Er versteht es n\u00e4mlich nach wie vor, spannende Themen rund um die IT, f\u00fcr die er sich auch privat interessiert, f\u00fcr PC-SPEZIALIST leserfreundlich aufzuarbeiten und anschaulich darzulegen. 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